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Modalidad 40: qué cambió el 22 de octubre y cómo prepararte

Paul Manilla4 min de lectura
Modalidad 40: qué cambió el 22 de octubre y cómo prepararte

Si llevabas meses haciendo cuentas para tu retiro con la Modalidad 40, es normal que esta noticia te haya movido el plan. Va lo primero: la Modalidad 40 no desapareció, quien ya estaba inscrito sigue igual y nadie que ya está pensionado pierde nada. Lo que cambió es la puerta de entrada para quienes se inscriban desde el 22 de octubre de 2026. Aquí te lo explico con calma.

Qué cambió

El 21 de octubre se publicó en el Diario Oficial de la Federación un acuerdo del Consejo Técnico del IMSS (ACDO.AS2.HCT.101026/302.P.DG) que entró en vigor al día siguiente. Para las inscripciones nuevas a la Continuación Voluntaria, la que todos conocemos como Modalidad 40, quedó así:

AntesDesde el 22 de octubre de 2026
Salario con el que te inscribesPodías registrarte con uno mayor a tu último salario, hasta 25 UMATu último salario al darte de baja, o hasta ese monto más 1 UMA (nunca menos de un salario mínimo)
Pagos hacia atrásPodías pagar los meses desde tu bajaCuenta desde el día de tu solicitud: ya no hay pagos retroactivos
Cómo te inscribesNo había esta reglaSolo en línea, por los medios digitales del IMSS
Si estás inscrito como trabajador independienteNo había esta reglaNo puedes tener los dos esquemas al mismo tiempo

A quién le toca (y a quién no)

Sí te toca si eres de la generación de transición (Ley 73), no estabas inscrito en Modalidad 40 al 22 de octubre y pensabas inscribirte o volver a hacerlo.

No te toca si:

  • Ya estabas inscrito. Conservas tus condiciones hasta que termine el periodo que contrataste, y tus semanas y salarios pagados cuentan completos para tu pensión.
  • Ya estás pensionado. Tu pensión no cambia.

Es temporal, y se está revisando

El acuerdo le da al IMSS hasta seis meses para analizar el efecto en sus finanzas y otros seis para proponer las reglas definitivas. Mientras tanto, el tema se turnó a revisión en el Senado y hay abogados que lo cuestionan; hasta hoy no hay ninguna resolución. Lo sensato es planear con las reglas que están vigentes y revisar tu plan cuando haya novedades.

Cómo prepararte

  • Si ya estás dentro, paga puntual. El pago vence el día 17 de cada mes. Dos meses sin pagar te dan de baja (art. 220-II de la Ley del Seguro Social), y si reingresas podrías entrar ya con las reglas nuevas. Guarda todos tus comprobantes.
  • Si te vas a dar de baja pronto, mira tu último salario. Ese salario (más 1 UMA) será tu tope para inscribirte. Revísalo en tu constancia de semanas cotizadas antes de decidir la fecha.
  • No esperes de más. Sigues teniendo cinco años desde tu baja para inscribirte (art. 219), pero ya no se cubren meses hacia atrás: cada mes que esperas es un mes que no cotiza.
  • Ten lista tu cuenta digital del IMSS (Portal Ciudadano o IMSS Digital): es la única vía para inscribirte.
  • Desconfía de gestores que te ofrezcan darte de alta en empresas donde no trabajas. El IMSS lo considera fraude.
  • Si estás inscrito como independiente, elige. No puedes tener los dos esquemas a la vez; vale la pena ver cuál te deja mejor.
  • Corre tu caso con tus números reales, con el simulador del IMSS y con un asesor, antes de pagar: las reglas definitivas pueden cambiar en 2027.

Si pensabas inscribirte

Haz tus números otra vez con el salario que sí podrías registrar. Puede que la Modalidad 40 te siga conviniendo tal cual; puede que te convenga más acompañarla de tu Afore y de un ahorro propio para el retiro. Lo importante es que tu retiro no dependa de una sola pieza que no controlas.

Antes de decidir, platícalo con un experto

Querer se siente. Cuidar se decide. Si quieres saber cómo te toca este cambio a ti, con tus semanas y tu salario y no con promedios, platiquémoslo con calma: escríbeme por WhatsApp o agenda una llamada.

Muy pronto vas a poder ver aquí mismo una línea de tiempo interactiva con los cambios que ha tenido el retiro en México, para que veas de dónde venimos y qué puede venir.

Información general con fuentes oficiales y de prensa al 31 de octubre de 2026. No sustituye una asesoría personalizada.

Fuentes